L’opportunità di finanza integrata in Asia

La finanza integrata sta improvvisamente diventando una realtà, soprattutto in Asia, dove l’inclusione finanziaria è una questione seria.

Poiché la tecnologia è migliorata nel tempo, anche i servizi finanziari sono migliorati. La finanza integrata – servizi finanziari forniti tramite piattaforme o app non finanziarie – è un’altra iterazione di questo viaggio e si sta svolgendo in tempo reale in tutto l’ecosistema finanziario asiatico.

Le opportunità redditizie abbondano per coloro che sono in grado di trarre vantaggio da questa tecnologia. Sebbene oggi queste soluzioni siano prevalentemente focalizzate sul mercato al dettaglio, l’opportunità complessiva è molto più ampia. In futuro, potrebbe essere utilizzato maggiormente dalle PMI e dalle imprese per integrare i servizi finanziari in aree come i processi delle risorse umane o il finanziamento di fatture e beni.

Sia gli attori finanziari che quelli non finanziari sono alla ricerca di modi per sfruttare le opportunità offerte dalla finanza integrata. Sebbene il mercato nascente offra una grande torta che può essere condivisa tra banche, fintech e società non finanziarie, sarà fondamentale adattare le soluzioni alle esigenze dei clienti e garantire che i costi siano gestiti abilmente.

Al centro della finanza integrata c’è lo sviluppo di soluzioni che migliorano l’esperienza del cliente. Ciò può essere ottenuto semplificando un processo esistente o fornendo un servizio che oggi non è disponibile. Inoltre, le soluzioni integrate possono trovare i clienti al momento giusto e nel contesto più appropriato.

Intervenendo durante un recente panel tenuto da Kapronasia e Thought Machine, Rohit Khattri, responsabile di Insurance Exchange Asia presso Bolttech con sede a Singapore, ha osservato che Bolttech consente la proposta di assistenza Samsung, la protezione dei dispositivi del prodotto insurtech incorporata nell'acquisto dei telefoni di punta Samsung. "Ciò migliora la proposta di valore per l'OEM e offre una copertura di protezione al consumatore al momento dell'acquisto. È integrata nel percorso del cliente", ha affermato Khattri.

Questa semplificazione della fornitura assicurativa avvantaggia anche la proposta di Samsung poiché offre al cliente dell'azienda la possibilità di acquistare un servizio aggiuntivo in modo continuo.

Sachin Sharma, Chief Product and Commercial Officer presso Standard Chartered Nexus, ha sottolineato che semplificare una transazione per un cliente è la chiave per casi d'uso di successo e ha evidenziato come la finanza integrata può ridurre i tradizionali punti critici in un processo di vendita e facilitare un percorso del cliente più privo di attriti . Rispetto al tradizionale processo di richiesta di prestito, che potrebbe essere lento e noioso, oggi, ampi miglioramenti normativi e infrastrutturali consentono di eseguire eKYC senza problemi. "C'è anche un'enorme quantità di dati, disponibili nelle società di telecomunicazioni, nell'e-commerce e ora negli ecosistemi di vendita al dettaglio, che aiutano nelle decisioni di credito nuove/istantanee", ha affermato.

Una nuova potenziale applicazione per la finanza integrata è il percorso dell’utente per il finanziamento di asset e fatture. "Immagina quindi che un'azienda, piccola o grande, abbia fatture in entrata continue e altri requisiti che possono essere registrati ed elaborati automaticamente all'interno della tua applicazione ERP. Le soluzioni integrate possono fornire una soluzione per automatizzare efficacemente tutto ciò, snellendo così le procedure operative interne, " ha affermato Andreas Neidhart, Responsabile Sales Engineering, Asia Pacifico presso Thought Machine.

A dire il vero, la distribuzione tradizionale dei prodotti comporta in genere grandi costi di distribuzione, ad esempio da parte di agenti e partner bancari. Quando si tratta di incorporare prodotti, i costi iniziano a diminuire, ma emergono nuovi costi legati all’integrazione tecnologica: configurazioni API e personalizzazione del prodotto.

La chiave è progettare prodotti con fattibilità commerciale. "La tecnologia ci dà la possibilità di adeguare costantemente i prezzi e gli aspetti economici man mano che viene emessa l'assicurazione vera e propria", ha affermato Khattri.

Nel frattempo, resta da vedere come le banche sapranno sfruttare le opportunità offerte dalla finanza integrata. Sharma ha affermato: "La finanza integrata è ancora relativamente nuova e molte [banche] stanno ancora capendo di cosa si tratta o stanno aspettando e osservando per vedere la sua adozione e il tasso di successo".